حاسبة الفائدة البسيطة
تقوم حاسبة الفائدة البسيطة بحساب الفائدة والرصيد النهائي بناءً على صيغة الفائدة البسيطة. انقر فوق علامات التبويب لحساب المعلمات المختلفة لصيغة الفائدة البسيطة. في الحياة الواقعية، تتضمن معظم حسابات الفائدة فائدة مركبة. لحساب الفائدة المركبة، استخدم حاسبة الفائدة.
ما هي الفائدة البسيطة؟
الفائدة هي الرسم الذي تدفعه مقابل اقتراض المال أو التعويض الذي تتلقاه مقابل اقتراض المال. قد تدفع فائدة على قرض سيارة أو بطاقة ائتمان، أو تتلقى فائدة على إيداع نقدي في حساب بفائدة، مثل حساب التوفير أو شهادة الإيداع (CD).
الفائدة البسيطة هي الفائدة المحسوبة فقط على المبلغ الأولي المقترض أو المودع ("أصل الدين"). عادة، يتم تحديد الفائدة البسيطة بنسبة مئوية ثابتة على مدى عمر القرض. بغض النظر عن عدد مرات حساب الفائدة البسيطة، فإنها تنطبق فقط على هذا المبلغ الأصلي الأصلي. وبعبارة أخرى، لن تتأثر مدفوعات الفائدة المستقبلية بالفوائد المتراكمة سابقا.
صيغة الفائدة البسيطة
تبدو صيغة الفائدة البسيطة الأساسية كما يلي:
الفائدة البسيطة = المبلغ الأصلي × سعر الفائدة × الوقت
ستقوم الآلة الحاسبة الخاصة بنا بحساب أي من هذه المتغيرات بالنظر إلى المدخلات الأخرى.
الفائدة البسيطة تحسب باستخدام السنوات
قد ترى أيضًا صيغة الفائدة البسيطة مكتوبة على النحو التالي:
أنا = فريق إعادة الإعمار
في هذه الصيغة:
- أنا = إجمالي الفائدة البسيطة
- P = المبلغ الأصلي أو الرصيد الأصلي
- ص = سعر الفائدة السنوي
- t = مدة القرض (سنوات)
وبموجب هذه الصيغة، يمكنك تشغيل "t" لحساب الفائدة على أساس الفترة الفعلية. على سبيل المثال، إذا أردت حساب الفائدة لمدة ستة أشهر، فإن قيمة "t" الخاصة بك ستكون 0.5.
فائدة بسيطة على ترددات مختلفة
قد ترى أيضًا صيغة الفائدة البسيطة مكتوبة على النحو التالي:
أنا = برن
في هذه الصيغة:
- أنا = الفائدة الإجمالية
- P = المبلغ الرئيسي
- r = سعر الفائدة لكل فترة
- ن = عدد الدورات
وبموجب هذه الصيغة، يمكنك حساب الفائدة البسيطة بترددات مختلفة، مثل اليومية أو الشهرية. على سبيل المثال، إذا كنت تريد حساب الفائدة الشهرية التي يتم تحصيلها كل شهر، فيجب عليك إدخال معدل الفائدة الشهري كـ "r" وضربه بفترات "n".
مثال الفائدة البسيطة
دعونا نراجع مثالاً سريعًا عن I=Prt وI=Prn.
أنا = فريق إعادة الإعمار
على سبيل المثال، لنفترض أنك تقدمت بطلب للحصول على قرض بقيمة 1,000,5 دولار أمريكي بفائدة بسيطة تبلغ 10% سنويًا ليتم سداده على مدى خمس سنوات. تريد معرفة إجمالي دفع الفائدة للقرض بأكمله.
أولاً، عليك ضرب رأس المال في معدل الفائدة السنوي، وهو 10000 دولار × 0.05 = 500 دولار.
ثم تقوم بضرب هذه القيمة بعدد سنوات القرض، وهي 500 دولار × 5 = 2500 دولار.
الآن بعد أن عرفت إجمالي الفائدة، يمكنك استخدام هذه القيمة لتحديد إجمالي سداد القرض المطلوب. (10000 دولار + 2500 دولار = 12500 دولار). يمكنك أيضًا تقسيم القيمة لتحديد مقدار الفائدة التي تدفعها يوميًا أو شهريًا.
أنا = برن
وبدلاً من ذلك، إذا كان لديك معدل فائدة شهري، فيمكنك استخدام معادلة الفائدة البسيطة I=Prn.
إذا كان معدل الفائدة الشهري الخاص بك هو 5% وتريد حساب الفائدة لمدة عام واحد، فسيكون إجمالي الفائدة 10000 دولار × 0.05 × 12 = 6000 دولار. إجمالي سداد القرض المطلوب هو 10000 دولار + 6000 دولار = 16000 دولار.
ما هي الأدوات المالية التي تستخدم الفائدة البسيطة؟
تعمل الفائدة البسيطة لصالحك كمقترض لأنك تدفع فقط فائدة على الرصيد الأصلي. وهذا على النقيض من الفائدة المركبة، حيث تدفع أيضًا فائدة على أي فائدة متراكمة. قد ترى فائدة بسيطة على القروض قصيرة الأجل.
لنفس السبب، فإن الفائدة البسيطة تعتبر سيئة بالنسبة لك كمقرض أو مستثمر. الاستثمار في الأصول التي لا توفر نموًا مركبًا يعني أنك قد تفوت النمو المحتمل.
ومع ذلك، تستخدم بعض الأصول فائدة بسيطة للتبسيط، مثل السندات التي تدفع كوبونات. قد توفر الاستثمارات أيضًا عائدًا بسيطًا للفائدة كأرباح. للاستفادة من الفائدة المركبة، تحتاج إلى إعادة استثمار الأرباح كأصل إضافي.
في المقابل، تستخدم معظم الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان الفائدة المركبة.
الفائدة البسيطة والفائدة المركبة
الفائدة المركبة هي طريقة أخرى لتقييم الفائدة. على عكس الفائدة البسيطة، تشمل الفائدة المركبة كلا من الفائدة على المبلغ الأصلي وأي فائدة تتراكم وتضاف إلى القرض. (وبعبارة أخرى، في الجدول المركب، فإنك لا تدفع الفائدة على الرصيد الأصلي فحسب، بل تدفع أيضًا الفائدة على الرصيد.
قد تكلفك الفائدة المركبة أكثر كمقترض (أو تكسبك أكثر كمستثمر) على المدى الطويل. تستخدم معظم بطاقات الائتمان والقروض الفائدة المركبة. تقدم حسابات التوفير أيضًا خطط فائدة مركبة. يمكنك التحقق مع البنك الذي تتعامل معه من عدد المرات التي يتم فيها مضاعفة الفائدة على حسابك.
صيغة الفائدة المركبة
الصيغة الأساسية للفائدة المركبة هي:
| أ = ف × (1+ |
|
)nt |
في هذه الصيغة:
- أ = الرصيد الختامي
- P = الرصيد الرئيسي
- r = سعر الفائدة (معبراً عنه بالرقم العشري)
- n = عدد مرات مضاعفة الفائدة خلال السنة
- ر = الوقت بالسنوات
لاحظ أن الفائدة يمكن أن تتراكم على جداول مختلفة - الأكثر شيوعًا شهريًا أو سنويًا. كلما زاد التفاقم، زادت الفائدة التي تدفعها (أو تكسبها). إذا كانت الفائدة تتضاعف يوميًا، فسوف تقوم بإدخال 365 كعدد المرات التي تتضاعف فيها الفائدة كل عام. إذا كان التركيب شهريًا، أدخل 12 بدلاً من ذلك.
تعلم المزيد عن الفائدة المركبة
يمكن أن تتعقد حسابات الفائدة المركبة بسرعة لأنها تتطلب إعادة حساب الرصيد الافتتاحي في كل فترة مركبة.
لمزيد من المعلومات حول كيفية عمل الفائدة المركبة، نوصي بزيارة حاسبة الفائدة المركبة لدينا.
أيهما أفضل بالنسبة لك: الفائدة البسيطة أم الفائدة المركبة؟
كمقترض، فإن دفع فائدة بسيطة يعمل لصالحك لأنك تدفع أقل بمرور الوقت. وبدلاً من ذلك، فإن الحصول على فائدة مركبة يعني أنك ستكسب عوائد أكبر بمرور الوقت، سواء على قرض أو استثمار أو حساب التوفير العادي الخاص بك.
كمثال بسيط، فكر في قرض بقيمة 10000 دولار مع سداد فائدة 5٪ على مدى خمس سنوات.
وكما ذكر أعلاه، فإن قرضًا بهذا الحجم سيبلغ إجماليه 12500 دولار بعد خمس سنوات. هذا هو المبلغ الأصلي البالغ 10000 دولار بالإضافة إلى دفعة فائدة قدرها 2500 دولار.
الآن فكر في نفس القرض مع الفائدة المركبة شهريًا. على مدى خمس سنوات، سوف تسدد ما مجموعه 12,833.59 دولارًا. هذا هو رأس المال الأصلي الخاص بك وهو 10000 دولار، بالإضافة إلى 2833.59 دولارًا من الفوائد. الفرق بين قرض الفائدة البسيطة وقرض الفائدة المركبة ينمو بشكل كبير مع مرور الوقت.