حاسبة قرض السيارة

تُستخدم حاسبة قرض السيارة بشكل أساسي لشراء سيارة. أدخل إجمالي مبلغ القرض في حاسبة قرض السيارة لتقدير الدفعة الشهرية، أو تحديد مبلغ القرض الخاص بك بناءً على سعر السيارة وقيمة المقايضة وعوامل أخرى.

مبلغ القرض:

سنوات الرهن العقاري:

سنة

طريقة السداد:

سداد أصل القرض والفائدة على أقساط متساوية السداد الرئيسي المتساوي

سعر الفائدة على القرض:

%

= احسب إعادة ضبط

متوسط القسط الشهري:

متوسط القسط الشهري:

الفائدة المدفوعة:

إجمالي السداد:

تُستخدم الآلات الحاسبة لقروض السيارات في المقام الأول لشراء سيارة. إذا تم تقديم دفعات شهرية فقط لأي قرض سيارة، فاستخدم علامة التبويب "الدفعات الشهرية" (قرض السيارة العكسي) لحساب سعر شراء السيارة الفعلي ومعلومات قرض السيارة الأخرى.

قرض السيارة

يلجأ معظم الناس إلى قروض السيارات عند شراء سيارة. وهي تعمل مثل أي قرض مضمون عالمي من مؤسسة مالية، بشروط نموذجية تبلغ 36 أو 60 أو 72 أو 84 شهرًا. يجب على المقترض سداد أصل القرض ومدفوعات الفائدة الشهرية لمقرض قرض السيارة. الأموال المقترضة من المُقرض والتي لم يتم سدادها يمكن أن تؤدي إلى استعادة ملكية السيارة بشكل قانوني.

تمويل التاجر مقابل الإقراض المباشر

بشكل عام، هناك خياران رئيسيان لتمويل قروض السيارات: القرض المباشر أو تمويل الوكيل. الأول يأتي في شكل قرض نموذجي من بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية. بمجرد توقيع عقد مع تاجر سيارات لشراء سيارة، سيتم استخدام قرض من مُقرض مباشر لدفع ثمن السيارة الجديدة. يشبه تمويل الوكيل إلى حد ما، باستثناء أن قرض السيارة، بالإضافة إلى الأوراق، يتم إنشاؤه وإكماله من خلال الوكيل. عادةً ما تتم خدمة قروض السيارات المقدمة من خلال التجار من قبل المقرضين الأسيرين، الذين يرتبطون عادةً بكل علامة تجارية للسيارات. يحتفظ الوكيل بالعقد ولكن يتم بيعه عادةً إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى تقوم في النهاية بسداد القرض، والتي تسمى المحال إليه.

يمنح الإقراض المباشر المشترين المزيد من النفوذ في وكلاء السيارات، حيث يتم تنفيذ معظم التمويل وفقًا لشروطهم، لأنه يضع المزيد من الضغط على تجار السيارات للتنافس مع أسعار أفضل. إن الحصول على موافقة مسبقة لا يربط مشتري السيارات بأي تاجر واحد، كما أن ميلهم إلى الابتعاد ببساطة أعلى بكثير. من خلال تمويل الوكيل، يكون لدى مشتري السيارات المحتملين خيارات أقل عندما يتعلق الأمر بالتسوق بسعر، على الرغم من أن هذا من أجل الراحة لأي شخص لا يريد قضاء الوقت في التسوق أو لا يمكنه الحصول على قرض سيارة من خلال قرض مباشر.

عادة، لتعزيز مبيعات السيارات، تقدم شركات صناعة السيارات صفقات تمويل جيدة من خلال التجار. يجب على المستهلكين في سوق السيارات الجديدة أن يبدأوا في البحث عن شركات صناعة السيارات للحصول على التمويل. ليس من غير المألوف الحصول على أسعار فائدة منخفضة مثل 0% أو 0.9% أو 1.9% أو 2.9% من شركات صناعة السيارات.

 يكلف

تكلفة شراء سيارة مقابل التكاليف الأخرى غير سعر الشراء، ومعظمها عبارة عن نفقات يمكن عادةً إدراجها في تمويل قرض السيارة أو دفعها مقدمًا. ومع ذلك، قد يضطر مشتري السيارات الذين لديهم درجات ائتمانية سيئة إلى الدفع مقدمًا. فيما يلي قائمة بالتكاليف الشائعة المرتبطة بشراء سيارة في الولايات المتحدة.

• ضريبة المبيعات  - تفرض معظم الولايات الأمريكية ضريبة مبيعات على مشتريات السيارات. يمكن تطبيق تكلفة ضريبة المبيعات على سعر السيارة، اعتمادًا على الولاية التي تم شراء السيارة فيها. ألاسكا وديلاوير ومونتانا ونيو هامبشاير وأوريجون هي الولايات الخمس التي لا تفرض ضريبة المبيعات.
• رسوم التوثيق  - هذه هي الرسوم التي يفرضها الوكيل لمعالجة المستندات مثل الملكية والتسجيل.
• رسوم الملكية والتسجيل  - هذا هو عنوان السيارة ورسوم التسجيل التي تفرضها كل ولاية.
• رسوم الإعلان  - هذه هي الرسوم التي يدفعها الوكيل الإقليمي للترويج لسيارات الشركة المصنعة في منطقة الوكيل. إذا لم يتم تحصيلها بشكل منفصل، فسيتم تضمين رسوم الإعلان في السعر التلقائي. السعر النموذجي لهذه الرسوم هو بضع مئات من الدولارات.
• رسوم الوجهة  - تغطي تكلفة نقل السيارة من المصنع إلى مكتب الوكيل. تتراوح هذه الرسوم عادة من 900 دولار إلى 1500 دولار.
• التأمين  - في الولايات المتحدة، يعد التأمين على السيارات إلزاميًا تمامًا حتى يتم اعتبارك سائقًا قانونيًا على الطرق العامة، وعادةً ما يكون مطلوبًا قبل أن يتمكن الوكيل من معالجة الأوراق. عند شراء سيارة بقرض وليس نقدًا، عادةً ما يكون التأمين الكامل إلزاميًا. يمكن أن يكلف التأمين على السيارات أكثر من 1000 دولار سنويًا للتغطية الشاملة. يمكن لمعظم تجار السيارات توفير تغطية قصيرة الأجل (شهر أو شهرين) لمعالجة الأعمال الورقية حتى يتمكن المالك الجديد من الاهتمام بالتغطية المناسبة لاحقًا.

إذا كانت الرسوم مجمعة مع قرض السيارة الخاص بك، فتذكر تحديد مربع "تضمين جميع الرسوم في القرض" في الآلة الحاسبة. إذا تم دفعها مقدمًا، فاتركها دون تحديد. إذا قام تاجر سيارات بفرض أي رسوم خاصة غامضة في عملية شراء سيارة، فمن الحكمة أن تطلب مبررًا منطقيًا وتفسيرًا شاملاً.

استراتيجيات قروض السيارات

تحضير

ربما تكون الإستراتيجية الأكثر أهمية للحصول على قرض سيارة جيد هي الاستعداد. وهذا يعني تحديد ما هو في المتناول قبل الذهاب إلى الوكيل أولاً. إن معرفة نوع السيارة التي تحتاجها ستسهل عليك البحث والعثور على أفضل سعر يناسب احتياجاتك الشخصية. بمجرد تحديد طراز وطراز معين، غالبًا ما يكون من الضروري مراعاة بعض أسعار الصرف النموذجية من أجل التفاوض بفعالية مع مندوب مبيعات السيارات. يتضمن ذلك التحدث إلى العديد من المقرضين والحصول على عروض أسعار من عدة أماكن مختلفة. مثل العديد من الشركات، يرغب تجار السيارات في جني أكبر قدر ممكن من المال من المبيعات، ولكن في كثير من الأحيان، إذا كان هناك ما يكفي من المفاوضات، فإنهم على استعداد لبيع السيارة بسعر أقل بكثير مما عرضوه عليها في الأصل. يمكن أن يساعد الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة من خلال الإقراض المباشر في المفاوضات.

ائتمان

غالبًا ما يحدد الائتمان، وبدرجة أقل الدخل، الموافقة على قرض السيارة، سواء من خلال تمويل الوكيل أو القرض المباشر. بالإضافة إلى ذلك، من المرجح أن يحصل المقترضون ذوو الائتمان الجيد على أسعار فائدة أقل، مما سيؤدي إلى انخفاض أقساط السيارات بشكل عام. يمكن للمقترضين تحسين فرصهم في التفاوض على أفضل صفقة من خلال اتخاذ خطوات للحصول على درجة ائتمانية أفضل قبل الحصول على قرض لشراء سيارة.

استرداد نقدي وفائدة منخفضة

عند شراء سيارة، في كثير من الأحيان، قد تقدم شركة صناعة السيارات حسومات نقدية على السيارة أو أسعار فائدة أقل. يؤدي الخصم النقدي على الفور إلى خفض سعر شراء السيارة، ولكن قد يؤدي انخفاض سعر الفائدة إلى توفير الفوائد. الاختيار بين الاثنين يختلف من شخص لآخر. .

سداد القرض في وقت مبكر

إن سداد قرض السيارة في وقت أبكر من المعتاد لا يؤدي إلى تقصير مدة القرض فحسب، بل يوفر أيضًا أموال الفائدة. ومع ذلك، فإن بعض المقرضين لديهم عقوبات أو شروط الدفع المسبق التي تحد من الدفع المسبق. قبل التوقيع على عقد قرض السيارة، من المهم التحقق من التفاصيل بعناية.

النظر في خيارات أخرى

على الرغم من أن جاذبية السيارة الجديدة قد تكون قوية، إلا أنه يمكنك في كثير من الأحيان توفير الكثير من المال عن طريق شراء سيارة مستعملة حتى لو كان عمرها بضع سنوات فقط؛ 10% من قيمتها؛ وهذا ما يسمى الدفع مقابل الاستهلاك خارج الموقع هو خيار آخر يجب على مشتري السيارات المحتملين مراعاته.

يمكن أيضًا للأشخاص الذين يريدون سيارة جديدة للاستمتاع بالقيادة أن يفكروا في التأجير، وهو في الأساس عقد إيجار طويل الأجل والذي غالبًا ما يكون بتكلفة أولية أقل من الشراء المباشر. .

في بعض الحالات، قد لا تكون هناك حاجة إلى سيارة! إذا كان ذلك ممكنًا، فكر في استخدام وسائل النقل العام أو استخدام السيارات أو ركوب الدراجات أو المشي.

شراء سيارة نقدا

على الرغم من أن العديد من عمليات شراء السيارات في بلدنا تتم عن طريق قروض السيارات، إلا أن هناك أيضًا فوائد لشراء سيارة مباشرة نقدًا.

• تجنب الدفعات الشهرية  - الدفع نقدًا يزيل المسؤولية الشخصية عن الدفعات الشهرية. يمكن أن يكون هذا فائدة عاطفية كبيرة لأي شخص لا يتوقع الحصول على قرض كبير في السنوات القليلة المقبلة. بالإضافة إلى ذلك، اختفت إمكانية فرض رسوم متأخرة على الدفعات الشهرية المتأخرة.
• تجنب الفوائد  - شراء سيارة بدون تمويل يعني عدم فرض أي فائدة، مما سيخفض التكلفة الإجمالية لامتلاك السيارة. وكمثال بسيط للغاية، فإن اقتراض 32000 دولار بفائدة 6٪ لمدة خمس سنوات سيتطلب دفعات شهرية قدرها 618.65 دولارًا، ليصل إجمالي دفع الفائدة إلى 5118.98 دولارًا على مدى عمر القرض. في هذه الحالة، الدفع نقدًا سيوفر لك 5,118.98 دولارًا.
• المرونة المستقبلية  - لأن امتلاك السيارة يكون بنسبة 100% عند سداد ثمنها بالكامل. لا توجد أي قيود على السيارة، مثل الحق في بيعها بعد بضعة أشهر، واستخدام تأمين أرخص، وإجراء تعديلات معينة على السيارة.
• تجنب الإفراط في الشراء  - إن دفعة واحدة كاملة ستقيد مشتري السيارة بميزانيته المحسوبة على الفور. من ناحية أخرى، يعد تمويل عملية الشراء أقل تحديدًا ولديه القدرة على دفع مشتري السيارات إلى شراء أكثر مما يمكنهم تحمله على المدى الطويل؛ ومن السهل الإغراء بإضافة المزيد من الأموال إلى الدفعة الشهرية لتمديد فترة الشراء القرض على سيارة أكثر تكلفة. ولتعقيد الأمور بشكل أكبر، يميل مندوبو مبيعات السيارات إلى استخدام أساليب مثل الرسوم والتمويل المعقد لجذب المشترين إلى مناطقهم. كل هذا يمكن تجنبه عن طريق الدفع نقدا.
• الخصومات  - في بعض الحالات، يمكن أن تتضمن عمليات شراء السيارات خيار الحسومات الفورية أو التمويل منخفض الفائدة. تتوفر بعض الحسومات على المشتريات النقدية فقط. 

هناك العديد من الفوائد لشراء سيارة نقدًا، لكن هذا لا يعني أنه يجب على الجميع القيام بذلك. في بعض الحالات، يكون تمويل قرض السيارة أكثر منطقية بالنسبة لمشتري السيارات، حتى لو كان لديهم مدخرات كافية لشراء سيارة دفعة واحدة. على سبيل المثال، إذا كان قرض السيارة متاحًا بسعر فائدة منخفض جدًا لشراء سيارة، وكانت هناك فرص أخرى لاستخدام الأموال للقيام باستثمارات أكبر، فقد يكون من المفيد استثمار الأموال للحصول على عائد أعلى. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمشتري السيارات الذين يسعون للحصول على درجة ائتمانية أعلى اختيار خيارات التمويل وعدم تفويت أي دفعة شهرية على سيارة جديدة لبناء درجاتهم، مما يساعد في مجالات أخرى من التمويل الشخصي. الأمر متروك لكل شخص ليقرر ما هو القرار الصحيح.

قيمة التجارة

المقايضة هي عملية بيع سيارتك إلى تاجر مقابل الحصول على رصيد لشراء سيارة أخرى. لا تتوقع قيمة كبيرة جدًا عند تداول سيارة مستعملة مع تاجر. غالبًا ما يؤدي بيع سيارتك القديمة بشكل خاص واستخدام الأموال لشراء سيارة مستقبلية إلى نتائج مالية أفضل. 

	Search